Γ. Μαργέτης, Εγκληματολόγος – Εσωτερικός Ελεγκτής, MSc. Hons in Criminology, MUIIF, L.M.IBAF, BBA, BSc.
Εισαγωγή
Τα συστήματα δόλιας απάτης είναι ένα σοβαρό και διαδεδομένο ζήτημα στον κόσμο των οικονομικών και των επιχειρήσεων. Αυτά τα προγράμματα περιλαμβάνουν άτομα ή οργανισμούς που εμπλέκονται σε παραπλανητικές και ανέντιμες πρακτικές για να αποκτήσουν οικονομικό όφελος με παράνομους τρόπους. Υπάρχουν διάφοροι τύποι δόλιων συστημάτων απάτης, το καθένα με τις δικές του μοναδικές μεθόδους και στρατηγικές για την εκμετάλλευση ανυποψίαστων θυμάτων.
Ενδεικτικά παραδείγματα συστήματος δόλιας απάτης
Ένα συνηθισμένο παράδειγμα ενός συστήματος δόλιας απάτης είναι το σύστημα Ponzi. Αυτός ο τύπος σχεδίου περιλαμβάνει ένα άτομο ή οργανισμό που δελεάζει επενδυτές με υποσχέσεις για υψηλές αποδόσεις των επενδύσεών τους. Στη συνέχεια, ο απατεώνας χρησιμοποιεί τα κεφάλαια από νέους επενδυτές για να πληρώσει αποδόσεις σε προηγούμενους επενδυτές, δημιουργώντας την ψευδαίσθηση της κερδοφορίας. Στην πραγματικότητα, δεν υπάρχει καμία πραγματική επένδυση ή επιχειρηματική δραστηριότητα και το σύστημα τελικά καταρρέει όταν ο απατεώνας δεν είναι σε θέση να στηρίξει τις πληρωμές προς τους επενδυτές.
Ένα άλλο παράδειγμα δόλιου συστήματος απάτης είναι η κλασική απάτη “ψαρέματος”. Αυτό το σύστημα περιλαμβάνει άτομα που στέλνουν πλαστά email ή μηνύματα που φαίνεται να προέρχονται από αξιόπιστες εταιρείες ή οργανισμούς, παρακινώντας τους παραλήπτες να παρέχουν προσωπικές ή οικονομικές πληροφορίες. Μόλις ο απατεώνας λάβει αυτές τις ευαίσθητες πληροφορίες, μπορεί να τις χρησιμοποιήσει για να διαπράξει κλοπή ταυτότητας ή να κλέψει χρήματα από το ανυποψίαστο θύμα.
Τα πυραμιδικά συστήματα είναι επίσης μια κοινή μορφή δόλιων συστημάτων απάτης. Σε αυτό το είδος σχήματος, οι συμμετέχοντες ενθαρρύνονται να προσλαμβάνουν νέα μέλη με αντάλλαγμα πληρωμή ή ανταμοιβές. Η δομή του συστήματος δημιουργεί μια κατάσταση όπου μόνο τα άτομα που βρίσκονται στην κορυφή της πυραμίδας ωφελούνται, ενώ αυτά που βρίσκονται στο κάτω μέρος μένουν με λίγα ή καθόλου. Αυτά τα συστήματα βασίζονται συχνά στη συνεχή πρόσληψη για να συντηρηθούν και τελικά καταρρέουν όταν τελειώνει η πρόσληψη.
Ένα από τα πιο διαδεδομένα προγράμματα απάτης τα τελευταία χρόνια ήταν οι απάτες κρυπτονομισμάτων και αρχικής προσφοράς νομισμάτων (ICO). Με την αύξηση της δημοτικότητας των ψηφιακών νομισμάτων, οι απατεώνες έχουν εκμεταλλευτεί την έλλειψη ρύθμισης και εποπτείας στον κλάδο για να εξαπατήσουν ανυποψίαστους επενδυτές. Αυτές οι απάτες συχνά περιλαμβάνουν την προώθηση πλαστών ή ανύπαρκτων κρυπτονομισμάτων και ICO, δελεάζοντας επενδυτές με υποσχέσεις υψηλών αποδόσεων πριν εξαφανιστούν με τα κεφάλαια.
Συμπέρασμα
Συμπερασματικά, τα συστήματα δόλιας απάτης είναι ένα ευρέως διαδεδομένο και επιζήμιο πρόβλημα που μπορεί να έχει καταστροφικές επιπτώσεις στα θύματα και στην οικονομία συνολικά. Είναι σημαντικό τα άτομα και οι οργανισμοί να παραμείνουν σε επαγρύπνηση και εκπαίδευση σχετικά με τις διάφορες μορφές δόλιων σχεδίων απάτης, προκειμένου να προστατευθούν από το να πέσουν θύματα αυτών των παραπλανητικών πρακτικών. Επιπλέον, οι ρυθμιστικές αρχές και οι υπηρεσίες επιβολής του νόμου πρέπει να συνεχίσουν να εργάζονται για τον εντοπισμό και τη δίωξη όσων εμπλέκονται σε δόλια προγράμματα απάτης, προκειμένου να προστατεύσουν την ακεραιότητα και τη σταθερότητα του χρηματοπιστωτικού συστήματος.